Máš 100 000 Kč na účtu. Co s nimi?

Máš na účtu 100 000 Kč a vlastně úplně nevíš, co s nimi? Nechat je tam, dát je na spořák, něco si za ně koupit, nebo je někam investovat? Tohle podle mě řeší strašně moc lidí a přitom právě 100 000 Kč může být krásný základ pro něco, co ti jednou může úplně změnit finanční situaci. Protože ze 100 000 Kč se postupně může stát 500 000 Kč, milion, dva miliony a časem klidně mnohem víc. Ne za rok a ne nějakým zázrakem, ale díky času, pravidelnosti a složenému úročení.

První věc, kterou bych ale řešil, je rezerva. Pokud je těch 100 000 Kč všechno, co máš, určitě bych je neposílal všechny do investic. Člověk by měl mít bokem peníze pro případ, že se něco pokazí, přijde nečekaný výdaj nebo třeba na nějakou dobu vypadne příjem. Pokud už ale rezervu máš a těch 100 000 Kč ti opravdu jen leží na účtu, tam už bych začal přemýšlet nad tím, co chci, aby pro mě tyhle peníze udělaly za dalších 10, 20 nebo 30 let. Protože přesně tady podle mě začíná skutečné budování majetku.

Nemusíš přitom vymýšlet žádné šílenosti. Jednou z možností může být například ETF kopírující index S&P 500, kde jednou investicí investuješ do 500 velkých amerických společností. Další možností může být MSCI World, kde máš investici rozloženou mezi velké společnosti napříč vyspělými zeměmi. A pokud to člověk myslí opravdu dlouhodobě a věří například technologiím, může dávat smysl mít část peněz i v aktivně spravovaném technologickém fondu. Za mě ale takovém, kde přesně vím, do čeho investuju, jaké firmy uvnitř jsou, jaké jsou náklady a zároveň počítám s tím, že hodnota může během cesty výrazně kolísat.

A teď si těch 100 000 Kč převedeme do reálného příkladu, protože na číslech je to podle mě úplně nejzajímavější. Řekněme, že dnes vezmeš 100 000 Kč a investuješ je například do ETF kopírujícího S&P 500. Ten historicky dlouhodobě dosahoval průměrného ročního výnosu kolem 10 %, takže právě s 10 % budeme pro náš příklad počítat. K tomu začneš pravidelně přidávat 3 000 Kč měsíčně. Při takovém modelovém zhodnocení se můžeš přibližně za 11 let dostat na první 1 000 000 Kč. A to už podle mě začne být hodně zajímavé. Protože jsi nezačínal s milionem. Začínal jsi se 100 000 Kč a třemi tisíci měsíčně.

A hlavně bych u toho milionu nekončil. Právě tady se totiž začne čím dál víc projevovat složené úročení. Peníze postupně nevydělávají jen na tvoje původní vklady, ale začínají se zhodnocovat i peníze, které už investice předtím vydělala. Když ti 10 % udělá ze 100 000 Kč 10 000 Kč za rok, asi ti to život nezmění. Ale 10 % z milionu je 100 000 Kč a z 5 milionů už 500 000 Kč. A najednou se bavíme o úplně jiných penězích. Samozřejmě to neznamená, že každý rok dostaneš přesně 10 %. Je to jen krásná ukázka toho, co začne dělat velikost majetku v kombinaci s procentuálním zhodnocením.

A právě proto podle mě není těch prvních 100 000 Kč vůbec málo. Naopak. Je to skvělý začátek. Spousta lidí čeká, až budou vydělávat víc, až budou mít milion, až bude lepší doba na investování nebo až budou mít pocit, že už tomu dostatečně rozumí. Jenže mezitím běží to nejcennější, co při dlouhodobém investování máme. Čas. A ten už zpátky nekoupíš.

Pokud si teď říkáš, kolik bys mohl mít zrovna ty, nemusíš nic složitě počítat. Přesně proto mám na webu investiční kalkulačku, kde si můžeš zadat svoji počáteční částku, kolik chceš každý měsíc přidávat, jak dlouho chceš investovat a s jakým průměrným zhodnocením chceš počítat. Zkus si tam dát třeba právě 100 000 Kč na začátek, 3 000 Kč měsíčně a 10 %. Potom si pohraj s dobou. Dej tam 10 let, 20 let a potom třeba 30 let. Myslím, že právě tam člověku nejlépe dojde, jak obrovský rozdíl může udělat to, že začne dnes a vydrží.

Investiční kalkulačku si můžeš vyzkoušet tady: https://www.lukasoujezdsky.cz/kalkulacka/investicni

Samozřejmě je potřeba říct jednu důležitou věc. Tohle všechno jsou modelové příklady. S&P 500 ti nebude každý rok vydělávat 10 %. Jeden rok může být krásně v plusu, další může být klidně výrazně v mínusu a nikdo ti nedokáže říct, jaký bude výnos v budoucnu. Historický dlouhodobý průměr kolem 10 % nám ale může krásně ukázat, jak může fungovat dlouhodobé investování a hlavně co dokáže čas společně s pravidelnými vklady.

A přesně takhle se na investování dívám já. Neřeším jen to, co si můžu za svoje peníze koupit dnes. Mnohem víc mě zajímá, co mi ty peníze můžou vytvořit do budoucna. Protože cílem podle mě není celý život jen vydělávat peníze, utrácet je a další měsíc začínat znovu. Cílem je postupně si vedle svého příjmu budovat majetek, každý měsíc do něj něco přidávat a nechat čas pracovat ve svůj prospěch.

A jednou se můžeš dostat do bodu, kdy už tvoje peníze dokážou vydělávat další peníze, i když zrovna spíš, jsi s rodinou nebo si užíváš dovolenou. A jestli máš dnes na účtu 100 000 Kč a říkáš si, že to zase není tolik, zkus se na ně podívat trochu jinak. Možná to není „jen“ 100 000 Kč. Možná je to prvních 100 000 Kč tvého budoucího majetku.