5 chyb, které lidé dělají s penězi a jak se jim vyvarovat

Tohle téma je za mě v dnešní době hodně aktuální. Žijeme v době sociálních sítí, kdy jsme každý den bombardováni reklamami, nabídkami, notifikacemi a obsahem, který nás neustále vede k tomu, abychom svoje peníze někde utráceli. A pokud už je neutratíme a rozhodneme se je investovat, máme dnes na pár kliknutí přístup k akciím, ETF, kryptoměnám a prakticky celému investičnímu světu. To je podle mě dobře i špatně zároveň. Investování je dnes extrémně dostupné, ale to ještě neznamená, že je jednoduché. Sám investuji přes 8 let, věnuji tomu desítky hodin a paradoxně čím déle investuji a čím větší částky do investic dávám, tím víc si uvědomuji, jak malý pán v tomhle oboru pořád jsem a kolik věcí ještě nevím. Princip investování se totiž za desítky let nijak zásadně nezměnil. Pořád pracuješ s penězi, rizikem, časem a hlavně vlastní hlavou. Změnilo se především to, jak jednoduché je se k investování dostat. A právě proto vidím několik chyb, které lidé se svými penězi dělají pořád dokola.

1. Začnou investovat pozdě

Jedna z největších chyb podle mě je neustálé odkládání začátku. Začnu, až budu vydělávat víc. Až budu mít lepší práci. Až splatím auto. Až vyřeším bydlení. Až budou děti větší. Jenže vždycky přijde něco dalšího. Přitom na začátku podle mě vůbec není nejdůležitější, jestli dokážeš odkládat 2 000, 5 000 nebo 10 000 Kč měsíčně. Důležité je vytvořit si návyk pravidelně část svého příjmu odložit a neutrácet všechno, co vydělám. Čas je totiž při dlouhodobém investování jedna z největších výhod, které máme. Člověk, který začne ve 20 nebo 25 letech, má před sebou úplně jiný časový horizont než někdo, kdo začne svoje peníze řešit až ve 40. Neznamená to, že je potom pozdě, jen bude pravděpodobně muset některé věci dohánět větší částkou. Proto bych osobně nikdy nečekal na nějaký ideální moment, protože ten stejně nemusí nikdy přijít.

2. S růstem příjmu jim stejně rychle rostou výdaje

Tohle vidím kolem sebe možná ještě častěji. Člověk začne vydělávat 30 000 Kč a utratí 30. Za pár let vydělává 50 000 Kč a najednou potřebuje 50. Potom vydělává 70 a jeho život stojí 70. Lepší auto, dražší dovolené, nový telefon, lepší oblečení, větší bydlení nebo více restaurací. Na tom samozřejmě není nic špatného, peníze vyděláváme i proto, abychom si život užili. Problém nastává ve chvíli, kdy s každým růstem příjmu automaticky zvednu i svoji životní úroveň tak, že mi na konci měsíce zase nezůstane vůbec nic. Potom může člověk vydělávat opravdu pěkné peníze, ale jeho majetek se prakticky nikam neposouvá. Za mě by proto s růstem příjmu neměla růst jen životní úroveň, ale také částka, kterou dávám bokem. Když začnu vydělávat o 10 000 Kč více, nemusím všech 10 000 Kč automaticky přidat do svých měsíčních výdajů. Právě tenhle rozdíl může za 10, 20 nebo 30 let udělat obrovský rozdíl.

3. Nemají finanční rezervu

Další velká chyba je, že lidé začnou investovat, ale nemají vytvořenou rezervu. Posílají peníze do akcií, ETF nebo fondů a mají dobrý pocit, že konečně něco budují. Jenže potom přijde větší servis auta, rozbije se něco doma, přijde nečekaný výdaj nebo na nějakou dobu vypadne příjem. A najednou musí sáhnout do investic. Jenže investice, které mám například na důchod, bydlení nebo jiný cíl za 15 let, by za mě neměly suplovat peníze na opravu auta příští měsíc. Rezerva a investice jsou dvě rozdílné věci. Rezerva mi má dát klid a prostor řešit věci, které přijdou nečekaně. Investice mají dlouhodobě pracovat na moje budoucí cíle. Pokud tohle nemám oddělené, může se stát, že budu nucený vybírat svoje investice přesně ve chvíli, kdy se mi to vůbec nehodí.

4. Chtějí rychle zbohatnout místo toho, aby dlouhodobě budovali majetek

Sociální sítě podle mě vytvořily ještě jeden problém. Vidíme hlavně extrémní výsledky. Někdo trefil akcii, která udělala stovky procent, někdo vydělal na kryptu a někdo ukazuje obrovské zisky z tradingu. Člověk potom snadno získá pocit, že přesně takhle by mělo investování vypadat. Jenže investování není trading a za mě není ani honbou za tím, co mi příští rok udělá 100 %. Pokud kupuji jednotlivé akcie, měl bych vědět, proč je kupuji. Stejně tak u ETF bych měl vědět, co obsahuje, jaké mám rozložení peněz a jaké riziko podstupuji. Kliknout dnes na tlačítko „koupit“ zvládne prakticky každý. Rozumně pracovat s většími penězi desítky let už je něco úplně jiného. Já sám investuji přes 8 let a čím déle to dělám, tím větší respekt k tomu mám. Když investuješ pár tisíc, případná chyba tě tolik bolet nemusí. Když ale postupně pracuješ se statisíci nebo miliony, každé rozhodnutí má úplně jinou váhu. Proto se daleko víc soustředím na dlouhodobé a udržitelné budování majetku než na hledání něčeho, na čem rychle zbohatnu.

5. Nevědí, proč si peníze vlastně odkládají

A poslední chyba je za mě možná úplně nejdůležitější. Lidé často nemají konkrétní důvod, proč by měli svoje peníze odkládat. A když nemáš důvod, proč si dnes nechat 5 000 Kč bokem, vždycky najdeš důvod, proč je utratit. Proto mám rád konkrétní cíle. Může to být vlastní bydlení, auto, cestování, peníze pro děti, větší finanční klid nebo jednoduše vytvoření majetku. Pro někoho může být cílem také to, že nechce být v 50 nebo 60 letech závislý na tom, že musí každý měsíc chodit do práce, protože jinak nemá z čeho žít. Nemusí to znamenat, že v 50 přestanu pracovat. Klidně budu pracovat dál, protože mě to bude bavit. Rozdíl ale je, jestli pracovat chci, nebo musím. A přesně tahle možnost volby je podle mě jeden z nejsilnějších důvodů, proč si dnes část peněz odkládat a postupně budovat vlastní majetek.

Když jsem s investováním a celkově s prací s penězi začínal já, taky jsem všechno nevěděl. Hodně mi pomohli lidé, kteří už měli s penězi nějaké ty roky zkušeností a dokázali mi ukázat věci, na které bych možná sám přicházel mnohem déle. A dnes se snažím to stejné předávat dál. Nemusíš znát každou akcii, studovat grafy ani trávit desítky hodin investováním. Ale měl bys vědět, proč si peníze odkládáš, jakou máš rezervu, jaké máš cíle a co mají tvoje peníze v dalších letech dělat.

Pokud v tomhle zatím nemáš jasno a chceš si svoje finance nastavit tak, aby dávaly hlavu a patu, klidně se mi ozvi. Stejně jako kdysi někdo pomohl mně, rád dnes svoje zkušenosti předám zase dál.